중저신용 대출 30%를 맞추라는 목표가 35%가 된다

인가 조건에서 시작됐다

인터넷전문은행은 중·저신용자 대출을 적극 공급하겠다는 내용을 인가 시 사업계획에 반영했다. 비율 목표는 그 계획의 이행을 확인하는 수단이다.

금융당국은 대안정보 활용이 제한적이라는 점을 지적한 바 있다. 설립 전에 개발된 신용평가모형을 계속 쓰는 경우가 있다는 문제였다.

목표는 2023년까지 매년 연단위로 수립하되 2024년 이후에도 실적을 재점검해 계획을 세우기로 했다.

2023년, 목표에 근접했다

2023년 11월 말 기준 비중은 카카오뱅크 30.1%, 토스뱅크 32.3%, 케이뱅크 28.1%였다. 각 은행이 자체 계획으로 낸 목표와는 간극이 있었으나 30% 상회라는 공동 목표에는 근접했다.

금융당국은 대안정보를 활용해 여신심사가 어려웠던 중·저신용자와 금융이력 미보유자에 대한 상환능력 평가 역량이 향상됐다고 평가했다.

동시에 금리 상승 과정에서 연체율이 오른 점을 들어 건전성 관리 강화와 대안신용평가모형의 추가 고도화가 필요하다고 밝혔다.

기준이 하나 더 붙었다

2023년 12월 27일 설정된 2024~2026년 목표는 평잔 30% 이상이었다. 평균잔액 기준이므로 기존 대출이 유지되면 비율이 관리된다.

2025년 2월 28일 민생경제 점검회의에서 발표된 서민금융 지원 강화 방안에 신규취급액의 30% 이상 기준이 추가됐다. 새로 나가는 대출에서도 비율을 맞춰야 한다.

2025년부터 공시 체계도 잔액과 신규취급액 기준을 함께 공개하는 방식으로 바뀌었다.

지금 어디까지 왔나

2026년 1분기 3사 모두 잔액과 신규취급액 기준을 넘겼다. 잔액 기준은 토스뱅크 34.7%, 카카오뱅크 32.3%, 케이뱅크 31.9%다.

신규취급액 기준에서는 차이가 컸다. 카카오뱅크가 45.6%로 전분기보다 9.9%포인트 올랐고, 토스뱅크는 48.8%에서 34.5%로 내렸다.

은행들은 신용 개선 효과를 함께 제시했다. 케이뱅크의 중저신용 상품 이용 고객 48.4%가 대출 실행 후 1개월 안에 신용점수가 평균 46점 올랐고 12%는 고신용자로 전환됐다.

금융위원회는 2030년까지 신규취급 목표를 35% 이상으로 높이겠다고 발표했다.