무엇을 알아야 하나요?
주식 · 채권 · 펀드 · 이해상충의 뜻과 생활 속 쓰임을 배웁니다.
TRACK C · C-08
투자상품과 정보판별
투자정보 하나에서 출처·작성일·광고 여부를 표시한다.
STANDALONE MODULE · 독립 학습
이 모듈 하나로 충분히 학습할 수 있습니다
다른 과정을 먼저 듣지 않아도 기초개념부터 판단·연습·대응·확인평가까지 한 흐름 안에서 마칩니다.
무엇을 구분해야 하나요?
목적을 정한 뒤 계약 조건과 총비용을 확인하고, 감당할 위험과 행사할 권리를 비교한다. 내 명의와 원본 기록을 지키는 행동까지 이어진다.
무엇을 할 수 있게 되나요?
주식·채권·펀드의 권리와 수익구조를 구분한다
- 기초용어와 전제
- 이해원리와 연결
- 판단시범과 비교
- 수행가상 상황 연습
- 완료대응과 평가
BEGINNER FOUNDATION · 학습 전 기초
기초개념부터 배우고 시작합니다
사전지식이 없어도 괜찮습니다. 아래 개념을 생활 예와 함께 읽으면 이 모듈의 판단과 연습을 따라갈 수 있습니다.
먼저 연결할 생각
- 저축과 투자
- 수익과 손실
- 분산
주식
회사의 일부에 대한 권리를 나타내는 증권
- 생활 예
- 예: 회사의 일부를 보유하는 증권으로 가격 상승뿐 아니라 하락과 배당 변동도 가능하다.
- 이렇게 오해하지 않기
- 주식은 예금처럼 만기에 원금과 이자가 정해져 있다
- 바르게 이해하기
- “주식은 예금처럼 만기에 원금과 이자가 정해져 있다”라는 생각은 정확하지 않을 수 있습니다. “주식”의 뜻은 “회사의 일부에 대한 권리를 나타내는 증권”입니다. 계약·상품·상황에 맞는 공식 문서와 최신 기준을 확인합니다.
채권
정부·기업 등에 돈을 빌려주고 약정된 지급을 받을 권리
- 생활 예
- 예: 발행자에게 돈을 빌려주고 약정 이자와 원금을 받을 권리지만 발행자의 부도 위험이 있다.
- 이렇게 오해하지 않기
- 채권은 가격변동과 발행자의 상환위험이 없는 상품이다
- 바르게 이해하기
- “채권은 가격변동과 발행자의 상환위험이 없는 상품이다”라는 생각은 정확하지 않을 수 있습니다. “채권”의 뜻은 “정부·기업 등에 돈을 빌려주고 약정된 지급을 받을 권리”입니다. 계약·상품·상황에 맞는 공식 문서와 최신 기준을 확인합니다.
펀드
여러 투자자의 돈을 모아 정한 전략으로 운용하는 집합투자기구
- 생활 예
- 예: 여러 투자자의 돈을 모아 운용하며 운용보수와 편입자산의 손익이 수익률에 반영된다.
- 이렇게 오해하지 않기
- 펀드는 전문가가 운용하므로 원금손실과 수수료가 없다
- 바르게 이해하기
- “펀드는 전문가가 운용하므로 원금손실과 수수료가 없다”라는 생각은 정확하지 않을 수 있습니다. “펀드”의 뜻은 “여러 투자자의 돈을 모아 정한 전략으로 운용하는 집합투자기구”입니다. 계약·상품·상황에 맞는 공식 문서와 최신 기준을 확인합니다.
이해상충
정보 제공자의 이익이 이용자의 이익과 다를 수 있는 상황
- 생활 예
- 예: 수수료·세금·환매 조건을 확인한다. 여기서 확인할 개념은 “이해상충”, 그 뜻은 “정보 제공자의 이익이 이용자의 이익과 다를 수 있는 상황”이다.
- 이렇게 오해하지 않기
- 개념 이름이 “이해상충”이면 상품·계약·상황이 달라도 결과는 같다
- 바르게 이해하기
- “개념 이름이 “이해상충”이면 상품·계약·상황이 달라도 결과는 같다”라는 생각은 정확하지 않을 수 있습니다. “이해상충”의 뜻은 “정보 제공자의 이익이 이용자의 이익과 다를 수 있는 상황”입니다. 계약·상품·상황에 맞는 공식 문서와 최신 기준을 확인합니다.
한 모듈 안에서 완성하는 아홉 단계
각 단계는 앞 단계의 결과를 이어받아 기초→이해→판단→수행→대응→평가의 논리로 전개됩니다.
출발
이것을 왜 배우는가
생활 장면에서 학습할 이유와 목표를 확인합니다.
주식·채권·펀드는 돈을 벌 수 있다는 말만으로 비교할 수 없다. 권리·수익 발생 구조·비용·손실 원인·정보의 이해관계를 읽어야 한다.
기초
먼저 알아야 할 말
뒤의 판단과 연습에 필요한 핵심 용어를 먼저 익힙니다.
핵심 용어를 생활 장면과 연결해 뜻을 확인합니다.
기초개념 연결 확인
앞의 기초과정에서 배운 말을 다시 읽기보다, 지금은 내 말로 설명할 수 있는지 확인합니다.
- 주식뜻을 한 문장으로 말하고, 이 모듈의 생활 장면에서 왜 필요한지 설명해 보세요.
- 채권뜻을 한 문장으로 말하고, 이 모듈의 생활 장면에서 왜 필요한지 설명해 보세요.
- 펀드뜻을 한 문장으로 말하고, 이 모듈의 생활 장면에서 왜 필요한지 설명해 보세요.
- 이해상충뜻을 한 문장으로 말하고, 이 모듈의 생활 장면에서 왜 필요한지 설명해 보세요.
원리
어떻게 연결되는가
개념이 돈·권리·기록·안전과 어떻게 연결되는지 이해합니다.
목적을 정한 뒤 계약 조건과 총비용을 확인하고, 감당할 위험과 행사할 권리를 비교한다. 내 명의와 원본 기록을 지키는 행동까지 이어진다.
시범
따라 해 보기
완성된 판단 순서를 보고 생각의 흐름을 따라갑니다.
완성된 판단 순서를 먼저 읽고 같은 순서로 따라 합니다.
투자상품과 정보판별의 가상 생활 장면
- 상품이 주는 법적 권리를 찾는다
- 수익이 생기는 원천을 설명한다
- 가격 하락·부도·환율 등 손실 원인을 적는다
- 수수료·세금·환매 조건을 확인한다
- 정보 제공자의 등록·보상·광고 이해관계를 본다
판단
맞는 예와 반대 예
안전한 예와 반대 예를 비교해 판단 기준을 찾습니다.
안전한 예와 반대 예의 차이를 근거로 설명합니다.
공시·공식 설명서와 이해관계를 확인한다
전문가가 소개하면 사실이다
분산은 특정 위험을 줄일 수 있지만 손실을 없애지 않는다
펀드는 여러 종목이라 손실이 없다
수행
내가 해 보기
가상 상황에서 배운 기준을 직접 적용합니다.
가상 주식·채권·펀드 설명카드를 권리·수익원·위험·비용·환금성으로 비교한다.
가상 주식·채권·펀드 설명카드를 권리·수익원·위험·비용·환금성으로 비교한다.
- 완성 시범의 순서를 따라 가상자료에서 확인한 사실과 아직 모르는 조건을 나눕니다.
- 핵심개념을 적용해 비용·위험·권리·명의·기록 가운데 이 사례의 판단 근거를 활동지에 적습니다.
- 결정과 이유를 적고, 문제가 생겼을 때 멈추기·기록하기·공식 도움 요청 순서를 말하거나 표시합니다.
실제 계좌번호·전화번호·가족 형편·거래·피해·채무 경험은 적거나 발표하지 않습니다. 모든 활동은 가상자료로 진행합니다.
대응
문제가 생겼다면
문제가 생겼을 때 손실을 키우지 않는 행동 순서를 익힙니다.
추가 결제·송금·서명을 멈춘다.
계약서·설명서·화면·대화·입출금 등 원본 기록을 보존한다.
1332 금융감독원 금융상담 1332
멈추기
추가 결제·송금·서명을 멈춘다.
기록하기
계약서·설명서·화면·대화·입출금 등 원본 기록을 보존한다.
도움 요청
1332 금융감독원 금융상담 1332
전이
오늘의 한 행동
배운 내용을 오늘의 금융생활 행동으로 옮깁니다.
투자정보 하나에서 출처·작성일·광고 여부를 표시한다.
완료
확인하기
개념·판단·수행을 스스로 설명하며 학습을 마칩니다.
지식: 주식·채권·펀드 중 두 개를 골라 자기 말로 설명하세요.
판단: ‘전문가가 소개하면 사실이다’와 ‘공시·공식 설명서와 이해관계를 확인한다’ 중 더 안전하거나 정확한 판단을 고르고, 핵심개념과 확인할 기록을 근거로 설명하세요.
수행: 가상 상품설명서 세 개를 공통 기준으로 비교하고 부족한 정보 때문에 보류할 항목을 표시한다.
지식주식·채권·펀드 중 두 개를 골라 자기 말로 설명하세요.
판단‘전문가가 소개하면 사실이다’와 ‘공시·공식 설명서와 이해관계를 확인한다’ 중 더 안전하거나 정확한 판단을 고르고, 핵심개념과 확인할 기록을 근거로 설명하세요.
수행가상 상품설명서 세 개를 공통 기준으로 비교하고 부족한 정보 때문에 보류할 항목을 표시한다.
MODULE COMPLETE · 학습 정리
이 모듈에서 배운 것을 정리합니다
아래 세 가지를 자신의 말로 설명하고 수행할 수 있으면 이 모듈의 학습을 마친 것입니다.
주식 · 채권 · 펀드 · 이해상충
- 주식
회사의 일부에 대한 권리를 나타내는 증권
- 채권
정부·기업 등에 돈을 빌려주고 약정된 지급을 받을 권리
- 펀드
여러 투자자의 돈을 모아 정한 전략으로 운용하는 집합투자기구
- 이해상충
정보 제공자의 이익이 이용자의 이익과 다를 수 있는 상황
결론보다 확인 순서가 먼저입니다
- 상품이 주는 법적 권리를 찾는다
- 수익이 생기는 원천을 설명한다
- 가격 하락·부도·환율 등 손실 원인을 적는다
- 수수료·세금·환매 조건을 확인한다
- 정보 제공자의 등록·보상·광고 이해관계를 본다
투자정보 하나에서 출처·작성일·광고 여부를 표시한다.
- 문제가 생기면
- 추가 결제·송금·서명을 멈춘다.
- 기록
- 계약서·설명서·화면·대화·입출금 등 원본 기록을 보존한다.
학습 완료 확인
- 1
주식·채권·펀드 중 두 개를 골라 자기 말로 설명하세요.
- 2
‘전문가가 소개하면 사실이다’와 ‘공시·공식 설명서와 이해관계를 확인한다’ 중 더 안전하거나 정확한 판단을 고르고, 핵심개념과 확인할 기록을 근거로 설명하세요.
- 3
가상 상품설명서 세 개를 공통 기준으로 비교하고 부족한 정보 때문에 보류할 항목을 표시한다.
답이 막히면 해당 단계로 돌아가 다시 읽으면 됩니다. 전체 연령별 과정을 모두 학습할 필요는 없습니다.
이 모듈만으로 개념·판단·수행 학습은 완결됩니다. 제도와 권리를 더 자세히 확인하려는 경우 아래 공통교육을 선택하세요.
학습자용 자료
학습자용 PDF·큰글자·음성대본의 핵심 사실과 행동순서는 이 웹 학습자료와 같습니다. 교수자 지도서는 교수자용 화면에서 제공합니다.
느리게 읽는 음성대본
- 안녕하세요. 이번 주제는 투자상품과 정보판별입니다.
- 주식·채권·펀드는 돈을 벌 수 있다는 말만으로 비교할 수 없다. 권리·수익 발생 구조·비용·손실 원인·정보의 이해관계를 읽어야 한다.
- 먼저 알아볼 핵심 개념은 주식·채권·펀드입니다.
- 1단계. 상품이 주는 법적 권리를 찾는다
- 2단계. 수익이 생기는 원천을 설명한다
- 3단계. 가격 하락·부도·환율 등 손실 원인을 적는다
- 4단계. 수수료·세금·환매 조건을 확인한다
- 5단계. 정보 제공자의 등록·보상·광고 이해관계를 본다
- 오늘의 한 행동. 투자정보 하나에서 출처·작성일·광고 여부를 표시한다.
- 문제가 생기면 추가 결제·송금·서명을 멈춘다. 계약서·화면·대화·입출금 기록 원본을 보존한다. 상황에 맞는 공식 기관을 직접 찾아 상담한다. 긴급 범죄는 112, 전기통신금융사기는 1394, 해킹·악성앱은 118, 금융상담은 1332를 이용하되 최신 안내를 확인한다.
- 이 안내는 일반적인 교육 정보입니다. 실제 계약과 사건에는 최신 공식 안내를 확인하세요.
공식 근거·기준일·이용 안내
공식 근거
공식 원문 법령·고시·공식 통계 등 직접 근거 공식 안내 정부·공공기관의 제도 설명
- 공식 원문2022 개정 고등학교 교육과정 별책 4(국가교육위원회 고시 제2026-1호)확인 2026-08-25
수업 전 최신 내용과 적용 조건을 공식 원문에서 다시 확인합니다.
- 공식 원문자본시장과 금융투자업에 관한 법률확인 2026-08-25
수업 전 최신 내용과 적용 조건을 공식 원문에서 다시 확인합니다.
- 공식 안내금융감독원 금융소비자정보포털 파인확인 2026-08-25
수업 전 최신 내용과 적용 조건을 공식 원문에서 다시 확인합니다.
- 공식 원문한국은행 경제교육확인 2026-08-25
수업 전 최신 내용과 적용 조건을 공식 원문에서 다시 확인합니다.
- 공식 원문금융감독원 금융상담 1332확인 2026-08-25
수업 전 최신 내용과 적용 조건을 공식 원문에서 다시 확인합니다.
연구소의 집필·평가·접근성 기준은 금융사실의 근거가 아니라 교육 설계기준으로 관리하며, 설계 및 사용 설명서에서 확인할 수 있습니다.
실제 이용 전 확인
- 판본1.1.0기준일 2026-08-25
- 공식 확인계약·신청·신고 직전최신 법령과 기관 안내를 다시 확인
- 개인정보가상사례로 연습실제 계좌·전화번호·피해경험은 적지 않기
이 자료는 일반 교육자료입니다. 개인별 계약·법률·세금·투자 판단은 사실관계와 시점에 따라 달라질 수 있습니다.