- 대상
- 계속적·반복적 수입이 있는 개인채무자
- 채무한도
- 무담보 10억원·담보 15억원 이하
- 변제
- 원칙 3년, 예외 5년
- 기관
- 관할 회생법원·지방법원
- 결과
- 변제 완료 뒤 면책결정
- 핵심 위험
- 누락·미납으로 절차 폐지
01 · 이 상품은 무엇인가
무엇을 사는 계약인가
계속적 수입이 있는 개인채무자가 법원의 변제계획에 따라 원칙적으로 3년간 일정액을 갚고 나머지 채무의 면책을 받는 절차다. 신청만으로 빚이 없어지지 않고 인가·변제·면책까지 마쳐야 한다.
채무자가 재산·소득·채무를 법원에 신고하고 인가된 변제계획대로 가용소득을 납부하면 법원이 남은 면책대상 채무를 면제한다.
2026년 법원 안내 기준 채무한도와 변제기간을 적용하고 재산·채무·최근 거래를 빠짐없이 신고해야 한다. 계약 전에는 명칭보다 실제 계약 상대방, 돈이 움직이는 순서, 중도 종료 조건을 공식 안내와 약관에서 확인해야 한다.
02 · 돈이 어떻게 움직이나
내가 낸 돈은 어디로 가는가
개인회생의 돈과 권리는 네 단계로 움직인다.
대상과 자격을 확인한다
계속적·반복적 수입이 있는 개인채무자. 2026년 법원 안내 기준 채무한도와 변제기간을 적용하고 재산·채무·최근 거래를 빠짐없이 신고해야 한다.
→계약하거나 신청한다
채무자가 재산·소득·채무를 법원에 신고하고 인가된 변제계획대로 가용소득을 납부하면 법원이 남은 면책대상 채무를 면제한다.
→비용과 위험을 부담한다
법원 인지·송달료와 사건에 따른 예납금, 대리인을 선임하면 보수가 든다. 재산이나 채무를 누락하거나 변제금을 계속 내지 못하면 절차가 폐지되고 감면 전 채무와 추심 문제가 다시 나타날 수 있다.
→정산하거나 종료한다
인가 전후 취하나 폐지가 가능하지만 채권추심 중지와 감면 효과도 사라질 수 있어 법률상담을 먼저 받아야 한다.
수익과 급부는 어떻게 정해지나
채무자가 재산·소득·채무를 법원에 신고하고 인가된 변제계획대로 가용소득을 납부하면 법원이 남은 면책대상 채무를 면제한다. 수익이나 급부를 약속하는 상품이면 실제 수령액은 약정 조건과 비용을 함께 반영해 계산한다. 대출·보증·법원 절차라면 받는 돈이 수익이 아니라 갚아야 할 채무이거나 채무를 정리하는 효과라는 점을 구분한다.
03 · 무엇을 잃을 수 있나
위험을 종류별로 본다
재산이나 채무를 누락하거나 변제금을 계속 내지 못하면 절차가 폐지되고 감면 전 채무와 추심 문제가 다시 나타날 수 있다.
법원이 절차를 감독하며 채권자별 동의가 없어도 법정 요건에 따라 인가할 수 있다.
인가 전후 취하나 폐지가 가능하지만 채권추심 중지와 감면 효과도 사라질 수 있어 법률상담을 먼저 받아야 한다.
시장가격보다 채무자의 소득·재산·부양가족과 법정 생계비가 변제액에 직접 영향을 준다.
원화로 계약하고 원화로 정산하는 범위에서는 직접적인 환율 위험이 없다.
2026년 법원 안내 기준 채무한도와 변제기간을 적용하고 재산·채무·최근 거래를 빠짐없이 신고해야 한다.
무조건 탕감이나 법원 로비를 약속하며 고액 수수료를 받는 비변호사 브로커를 주의한다.
최악의 경우재산이나 채무를 누락하거나 변제금을 계속 내지 못하면 절차가 폐지되고 감면 전 채무와 추심 문제가 다시 나타날 수 있다.
04 · 얼마를 내는가
보이지 않는 비용까지
표시된 금리나 수수료 하나만으로 개인회생의 부담을 판단할 수 없다.
법원 인지·송달료와 사건에 따른 예납금, 대리인을 선임하면 보수가 든다.
인가 전후 취하나 폐지가 가능하지만 채권추심 중지와 감면 효과도 사라질 수 있어 법률상담을 먼저 받아야 한다.
조건은 바뀔 수 있으므로 대한민국 법원 전자민원센터의 최신 안내와 실제 계약서를 함께 확인한다.
세금
면책의 세무 효과와 조세채무의 면책 여부는 채무 종류별로 다르며 세금·벌금·양육비 등은 면책되지 않을 수 있다.
05 · 중간에 그만두면
해지·환매·상환의 실제 결과
인가 전후 취하나 폐지가 가능하지만 채권추심 중지와 감면 효과도 사라질 수 있어 법률상담을 먼저 받아야 한다.
종료·해지·상환을 신청하기 전에 미정산 비용, 세금, 보증이나 담보의 소멸 시점을 서면으로 확인한다. 대한민국 법원 전자민원센터의 최신 안내가 이 페이지보다 우선한다.
06 · 비슷한 상품과 다른 점
나란히 놓고 본다
이름이 비슷한 제도와 개인회생을 계약 구조로 구분한다.
| 구분 | 핵심 구조 |
|---|---|
| 개인회생 | 채무자가 재산·소득·채무를 법원에 신고하고 인가된 변제계획대로 가용소득을 납부하면 법원이 남은 면책대상 채무를 면제한다. |
| 일반 금융상품 | 조건과 보호 범위가 상품별로 다름 |
핵심 차이2026년 법원 안내 기준 채무한도와 변제기간을 적용하고 재산·채무·최근 거래를 빠짐없이 신고해야 한다.
07 · 확인 목록
계약 전 · 계약할 때 · 문제가 생겼을 때
계약 전 확인할 것
- 대한민국 법원 전자민원센터에서 현재 취급 여부와 자격을 확인한다.
- 계약 상대방과 돈을 받거나 돌려받을 법적 근거를 확인한다.
- 재산이나 채무를 누락하거나 변제금을 계속 내지 못하면 절차가 폐지되고 감면 전 채무와 추심 문제가 다시 나타날 수 있다.
계약할 때 확인할 것
- 금리·수수료·보증료·세금과 중도 종료 조건을 한 화면 또는 서면으로 보관한다.
- 2026년 법원 안내 기준 채무한도와 변제기간을 적용하고 재산·채무·최근 거래를 빠짐없이 신고해야 한다.
- 무조건 탕감이나 법원 로비를 약속하며 고액 수수료를 받는 비변호사 브로커를 주의한다.
문제가 생겼을 때
- 거래내역, 설명자료, 녹취와 계약서를 먼저 보전한다.
- 판매회사에 서면으로 이의를 제기하고 금융감독원 1332 또는 담당 기관의 분쟁 절차를 이용한다.
- 불법 중개나 허위 설명이 의심되면 추가 송금을 멈추고 경찰 112와 금융감독원에 신고한다.
- 꾸준한 수입이 있고 일부 채무를 3년간 변제할 수 있는 사람
- 대한민국 법원 전자민원센터의 현재 자격과 조건을 충족하는 사람
- 수입이 없어 변제계획을 지속할 수 없거나 면책불허가 사유를 숨기려는 사람
- 비용·중도 종료 조건·최악의 손실을 아직 설명하지 못하는 사람
각 질문에 답해 보세요. 확인하지 못했거나 이해가 불분명한 항목이 있으면 계약 결정을 미룹니다.
- 01
내가 계약하는 상대방과 법적 책임 주체를 정확히 아는가?
- 02
중도에 끝낼 때 돌려받는 금액과 잃는 권리를 계산했는가?
- 03
현재 조건을 대한민국 법원 전자민원센터에서 다시 확인했는가?
- 04
최악의 경우인 “재산이나 채무를 누락하거나 변제금을 계속 내지 못하면 절차가 폐지되고 감면 전 채무와 추심 문제가 다시 나타날 수 있다.”를 감당할 수 있는가?
최신 조건·공식 정보를 확인하려면
- 절차·서식대한민국 법원 전자민원센터
08 · 이 상품에서 실제로 벌어진 일
분쟁이 잦은 자리
무조건 탕감이나 법원 로비를 약속하며 고액 수수료를 받는 비변호사 브로커를 주의한다. 실제 분쟁에서는 상품명보다 계약서, 설명 의무 이행 기록, 돈의 이동 내역이 판단 근거가 된다. 문제가 생기면 전화 상담만 반복하지 말고 쟁점과 요구사항을 날짜와 함께 서면으로 남긴다.
자주 묻는 질문
개인회생 핵심 질문
개인회생은 무엇인가요?
계속적 수입이 있는 개인채무자가 법원의 변제계획에 따라 원칙적으로 3년간 일정액을 갚고 나머지 채무의 면책을 받는 절차다. 신청만으로 빚이 없어지지 않고 인가·변제·면책까지 마쳐야 한다. 계속적 수입이 있는 개인채무자가 법원의 변제계획에 따라 원칙적으로 3년간 일정액을 갚고 나머지 채무의 면책을 받는 절차다. 신청만으로 빚이 없어지지 않고 인가·변제·면책까지 마쳐야 한다. 채무자가 재산·소득·채무를 법원에 신고하고 인가된 변제계획대로 가용소득을 납부하면 법원이 남은 면책대상 채무를 면제한다. 2026년 법원 안내 기준 채무한도와 변제기간을 적용하고 재산·채무·최근 거래를 빠짐없이 신고해야 한다. 계약 전에는 명칭보다 실제 계약 상대방, 돈이 움직이는 순서, 중도 종료 조건을 공식 안내와 약관에서 확인해야 한다.
개인회생에서 가장 크게 잃을 수 있는 것은 무엇인가요?
재산이나 채무를 누락하거나 변제금을 계속 내지 못하면 절차가 폐지되고 감면 전 채무와 추심 문제가 다시 나타날 수 있다.
개인회생의 비용은 어떻게 확인하나요?
표시된 금리나 수수료 하나만으로 개인회생의 부담을 판단할 수 없다. 직접 비용: 법원 인지·송달료와 사건에 따른 예납금, 대리인을 선임하면 보수가 든다. 중도 종료 비용: 인가 전후 취하나 폐지가 가능하지만 채권추심 중지와 감면 효과도 사라질 수 있어 법률상담을 먼저 받아야 한다. 확인 비용: 조건은 바뀔 수 있으므로 대한민국 법원 전자민원센터의 최신 안내와 실제 계약서를 함께 확인한다.
개인회생을 중간에 그만두면 어떻게 되나요?
인가 전후 취하나 폐지가 가능하지만 채권추심 중지와 감면 효과도 사라질 수 있어 법률상담을 먼저 받아야 한다. 종료·해지·상환을 신청하기 전에 미정산 비용, 세금, 보증이나 담보의 소멸 시점을 서면으로 확인한다. 대한민국 법원 전자민원센터의 최신 안내가 이 페이지보다 우선한다.
개인회생은 예금자보호를 받나요?
금융상품이나 예금이 아니라 법원의 채무조정 절차다
근거 자료
확인한 자료
제도와 계약 구조는 감독당국 발표, 법령, 협회 공시를 근거로 한다. 기준일은 2026.08.18이다.
이 설명은 상품 구조에 대한 일반적 정보이며 특정 금융상품의 가입이나 해지를 권유하지 않는다. 계약 전에 반드시 해당 금융회사의 상품설명서와 약관을 확인해야 한다. 세제와 법령은 2026.08.18 기준이다.