저축은행 주택담보대출

01 · 이 상품은 무엇인가

무엇을 사는 계약인가

저축은행이 주택에 근저당을 설정하고 내주는 담보대출이다. 은행보다 후순위·추가담보 자금에 쓰이는 경우가 많지만 금리와 담보처분 위험이 크고 선순위채권을 함께 계산해야 한다.

저축은행이 기존 선순위채권을 뺀 담보여력과 상환능력을 심사해 대출하고 근저당권을 설정한다.

후순위 대출은 선순위 원금뿐 아니라 채권최고액과 임차보증금까지 반영해 실제 담보여력을 계산해야 한다. 계약 전에는 명칭보다 실제 계약 상대방, 돈이 움직이는 순서, 중도 종료 조건을 공식 안내와 약관에서 확인해야 한다.

02 · 돈이 어떻게 움직이나

내가 낸 돈은 어디로 가는가

저축은행 주택담보대출의 돈과 권리는 네 단계로 움직인다.

수익과 급부는 어떻게 정해지나

저축은행이 기존 선순위채권을 뺀 담보여력과 상환능력을 심사해 대출하고 근저당권을 설정한다. 수익이나 급부를 약속하는 상품이면 실제 수령액은 약정 조건과 비용을 함께 반영해 계산한다. 대출·보증·법원 절차라면 받는 돈이 수익이 아니라 갚아야 할 채무이거나 채무를 정리하는 효과라는 점을 구분한다.

03 · 무엇을 잃을 수 있나

위험을 종류별로 본다

최악의 경우연체하면 주택이 경매되고 후순위 채권과 비용까지 합쳐 매각대금이 부족하면 집을 잃고도 채무가 남을 수 있다.

04 · 얼마를 내는가

보이지 않는 비용까지

표시된 금리나 수수료 하나만으로 저축은행 주택담보대출의 부담을 판단할 수 없다.

세금

대출금은 과세되지 않으며 이자공제는 주택과 차입 목적 등 법정 요건을 충족해야 한다.

05 · 중간에 그만두면

해지·환매·상환의 실제 결과

상환 뒤 근저당 말소까지 확인한다. 다른 금융회사로 갈아탈 때 선·후순위 채권을 모두 정산해야 한다.

종료·해지·상환을 신청하기 전에 미정산 비용, 세금, 보증이나 담보의 소멸 시점을 서면으로 확인한다. 저축은행중앙회의 최신 안내가 이 페이지보다 우선한다.

06 · 비슷한 상품과 다른 점

나란히 놓고 본다

이름이 비슷한 제도와 저축은행 주택담보대출을 계약 구조로 구분한다.

핵심 차이후순위 대출은 선순위 원금뿐 아니라 채권최고액과 임차보증금까지 반영해 실제 담보여력을 계산해야 한다.

08 · 이 상품에서 실제로 벌어진 일

분쟁이 잦은 자리

저축은행 명칭을 도용해 선입금 수수료나 앱 설치를 요구하는 대출광고를 주의한다. 실제 분쟁에서는 상품명보다 계약서, 설명 의무 이행 기록, 돈의 이동 내역이 판단 근거가 된다. 문제가 생기면 전화 상담만 반복하지 말고 쟁점과 요구사항을 날짜와 함께 서면으로 남긴다.