일임형 ISA

01 · 이 상품은 무엇인가

무엇을 사는 계약인가

가입자가 위험성향에 맞는 모델포트폴리오를 고르면 금융회사가 그 범위에서 자산을 운용하는 ISA다. 운용을 맡겨도 원금과 수익은 보장되지 않고 일임보수와 편입상품 비용이 함께 든다.

금융회사가 제시한 모델포트폴리오 중 하나를 선택하면 회사가 약정 범위에서 자산을 교체하고 비중을 조정한다.

투자성향과 다른 고위험 모델을 권유받거나 설명 없이 변경되면 적합성·설명의무 쟁점이 된다. 계약 전에는 명칭보다 실제 계약 상대방, 돈이 움직이는 순서, 중도 종료 조건을 공식 안내와 약관에서 확인해야 한다.

02 · 돈이 어떻게 움직이나

내가 낸 돈은 어디로 가는가

일임형 ISA의 돈과 권리는 네 단계로 움직인다.

수익과 급부는 어떻게 정해지나

금융회사가 제시한 모델포트폴리오 중 하나를 선택하면 회사가 약정 범위에서 자산을 교체하고 비중을 조정한다. 수익이나 급부를 약속하는 상품이면 실제 수령액은 약정 조건과 비용을 함께 반영해 계산한다. 대출·보증·법원 절차라면 받는 돈이 수익이 아니라 갚아야 할 채무이거나 채무를 정리하는 효과라는 점을 구분한다.

03 · 무엇을 잃을 수 있나

위험을 종류별로 본다

최악의 경우모델포트폴리오가 시장과 맞지 않으면 원금 손실이 나며 금융회사가 운용했다는 이유만으로 손실을 보상받지 못한다.

04 · 얼마를 내는가

보이지 않는 비용까지

표시된 금리나 수수료 하나만으로 일임형 ISA의 부담을 판단할 수 없다.

세금

법정 한도 안에서 순이익 손익통산과 비과세·분리과세가 적용되며 최신 세법을 확인해야 한다.

05 · 중간에 그만두면

해지·환매·상환의 실제 결과

계약을 해지하거나 모델을 바꿀 수 있으나 세제상 의무기간 전 해지는 혜택 추징 가능성이 있다.

종료·해지·상환을 신청하기 전에 미정산 비용, 세금, 보증이나 담보의 소멸 시점을 서면으로 확인한다. 금융위원회의 최신 안내가 이 페이지보다 우선한다.

06 · 비슷한 상품과 다른 점

나란히 놓고 본다

이름이 비슷한 제도와 일임형 ISA을 계약 구조로 구분한다.

핵심 차이투자성향과 다른 고위험 모델을 권유받거나 설명 없이 변경되면 적합성·설명의무 쟁점이 된다.

08 · 이 상품에서 실제로 벌어진 일

분쟁이 잦은 자리

일임형을 전문가가 원금을 지켜주는 상품으로 설명하면 실제 계약과 다르다. 실제 분쟁에서는 상품명보다 계약서, 설명 의무 이행 기록, 돈의 이동 내역이 판단 근거가 된다. 문제가 생기면 전화 상담만 반복하지 말고 쟁점과 요구사항을 날짜와 함께 서면으로 남긴다.