보험계약대출

01 · 이 상품은 무엇인가

무엇을 사는 계약인가

보험을 해지했다면 받을 해약환급금의 범위에서 보험회사에 돈을 빌리는 계약이다. 심사는 간단하지만 이자를 방치하면 보험금과 환급금이 줄고 계약이 실효될 수 있다.

보험회사가 해약환급금을 기초로 한도를 정해 계약자에게 지급하고, 미상환 원리금은 보험금이나 환급금에서 공제한다.

대출 가능 여부·한도·이율은 해약환급금과 약관에 따라 달라지며 신용대출과 같은 방식으로 비교하면 안 된다. 계약 전에는 명칭보다 실제 계약 상대방, 돈이 움직이는 순서, 중도 종료 조건을 공식 안내와 약관에서 확인해야 한다.

02 · 돈이 어떻게 움직이나

내가 낸 돈은 어디로 가는가

보험계약대출의 돈과 권리는 네 단계로 움직인다.

수익과 급부는 어떻게 정해지나

보험회사가 해약환급금을 기초로 한도를 정해 계약자에게 지급하고, 미상환 원리금은 보험금이나 환급금에서 공제한다. 수익이나 급부를 약속하는 상품이면 실제 수령액은 약정 조건과 비용을 함께 반영해 계산한다. 대출·보증·법원 절차라면 받는 돈이 수익이 아니라 갚아야 할 채무이거나 채무를 정리하는 효과라는 점을 구분한다.

03 · 무엇을 잃을 수 있나

위험을 종류별로 본다

최악의 경우이자가 쌓여 대출원리금이 해약환급금에 가까워지면 계약이 실효될 수 있고, 사고가 나도 보험금에서 원리금을 뺀 금액만 지급될 수 있다.

04 · 얼마를 내는가

보이지 않는 비용까지

표시된 금리나 수수료 하나만으로 보험계약대출의 부담을 판단할 수 없다.

세금

대출금은 소득이 아니어서 과세되지 않는다. 이자는 개인의 일반적 소득공제 대상이 아니다.

05 · 중간에 그만두면

해지·환매·상환의 실제 결과

수수료 없이 언제든 갚을 수 있다. 보험을 해지하면 해약환급금에서 대출원리금을 먼저 공제한다.

종료·해지·상환을 신청하기 전에 미정산 비용, 세금, 보증이나 담보의 소멸 시점을 서면으로 확인한다. 내보험찾아줌·보험회사 공시실의 최신 안내가 이 페이지보다 우선한다.

06 · 비슷한 상품과 다른 점

나란히 놓고 본다

이름이 비슷한 제도와 보험계약대출을 계약 구조로 구분한다.

핵심 차이대출 가능 여부·한도·이율은 해약환급금과 약관에 따라 달라지며 신용대출과 같은 방식으로 비교하면 안 된다.

08 · 이 상품에서 실제로 벌어진 일

분쟁이 잦은 자리

보험계약대출을 대신 받아 준다며 비밀번호나 인증번호를 요구하는 연락은 금융사기일 수 있다. 실제 분쟁에서는 상품명보다 계약서, 설명 의무 이행 기록, 돈의 이동 내역이 판단 근거가 된다. 문제가 생기면 전화 상담만 반복하지 말고 쟁점과 요구사항을 날짜와 함께 서면으로 남긴다.