240개 업체에 1년을 주고 등록하게 했다

법 시행 당시 대상 업체는 약 240개사였다. 기존 업체에는 1년의 등록 유예기간이 주어졌다. 등록심사 기간에 영업 공백이 생기지 않도록 하기 위한 조치다. 유예기간 동안에는 등록한 업체에 온라인투자연계금융업법이, 미등록 업체에 기존 가이드라인이 적용되는 이중 구조가 됐고 그에 따른 규제 차익과 이용자 보호 문제가 지적됐다. 금융당국은 전체 업체의 대출채권에 대한 회계법인 감사보고서를 2020년 8월 26일까지 제출받아 분석하기로 했다. 적격 업체에 한해 등록심사를 진행하고, 부적격이거나 점검자료를 내지 않은 업체는 현장점검 후 대부업 전환이나 폐업을 안내하는 방식이다. 유예기간이 끝난 2021년 8월 27일 이후 미등록 업체는 신규 영업이 금지됐다.

정리 과정에서 이용자 자금 보호가 문제로 다뤄졌다. 금융당국은 P2P업체가 폐업할 경우 잔존업무 처리와 채권추심을 수행할 수 있도록 법무법인 및 채권추심업체와 사전 계약을 체결하도록 했다. 투자금과 상환자금 유용을 막기 위해 은행과 결제대행사 같은 자금관리업체의 협조를 받아 전산관리 실태를 통제하고, 업체가 임의로 상환금을 투자자 외의 계좌로 출금하지 못하도록 했다. 대출잔액과 투자자 규모가 큰 업체에는 금융감독원 직원 등 상시 감독관을 파견해 투자금 환급 실태를 점검했다. 이 아카이브에 기록된 가상자산 거래소 신고제와 같은 구조가 1년 앞서 나타났다. 미등록 업체의 정리와 잔존 채권 처리는 진행 중이다.