연체채권을 상각하거나 매각하면 그 빚은 사라지나

01 · 확정된 사실

확정된 사실

2026년 5월 말 국내은행 원화대출 연체율은 0.67%였고, 은행은 같은 달 1조 5천억원의 연체채권을 정리했습니다.

상각은 회수가 어렵다고 판단한 채권의 장부가액을 줄이는 회계 처리입니다. 채권 자체를 포기하거나 면제한다는 의사표시가 없으면 채무자의 상환의무는 자동으로 없어지지 않습니다.

매각은 채권을 다른 회사에 넘기는 거래입니다. 채무자는 양도통지와 서면 추심안내에서 새 채권자, 채권금액과 이의제기 창구를 확인해야 합니다.

02 · 왜 이런 구조인가

왜 이런 구조인가

은행은 연체채권을 계속 자산으로 두면 손실가능성을 충당금에 반영해야 합니다. 상각하면 장부에서 자산가치를 줄여 건전성 지표를 정리하지만 법률상 청구권과 회계상 장부가액은 같은 개념이 아닙니다.

채권을 매각하면 매수자가 새 채권자가 되어 회수합니다. 채권양도의 대항요건과 추심업무 고지는 채무자가 누구에게 갚아야 하는지 확인하는 장치입니다.

채무조정·면책·시효 완성 등은 별도의 법적 요건과 절차가 필요합니다. 은행의 ‘부실채권 정리’ 숫자를 개인의 ‘빚 탕감’ 숫자로 읽어서는 안 됩니다.

03 · 누가 얼마나 물리는가

누가 얼마나 물리는가

직접 영향을 받는 사람은 연체채권이 상각되거나 매각된 채무자입니다. 연락이 한동안 없다가 다른 추심회사에서 연락받더라도 원금·이자·비용의 근거와 채권자 변경을 먼저 확인해야 합니다.

연체율 0.67%는 은행권 전체 위험을 보여주는 비율이지 개인 채무의 감면률이 아닙니다. 개인이 실제 부담할 금액은 계약, 변제, 이자제한, 시효와 채무조정 결과에 따라 달라집니다.

04 · 무엇이 해결되지 않았나

무엇이 해결되지 않았나

05 · 지금 할 일

지금 할 일