1
00:00:00,050 --> 00:00:01,849
안녕하세요.

2
00:00:01,849 --> 00:00:07,682
대출 만기가 다가오는데 작년처럼 연장될 것이라고 생각하고 계신가요?

3
00:00:07,682 --> 00:00:13,594
이전에 연장됐다는 사실과 이번에 연장이 확정됐다는 사실은 다릅니다.

4
00:00:13,594 --> 00:00:23,607
오늘은 만기일시상환 대출을 중심으로, 전액 연장될 때와 일부를 갚아야 할 때, 연장이 어려울 때 필요한 현금을 계산합니다.

5
00:00:23,607 --> 00:00:31,302
신규 대출의 한도를 비교하는 수업보다 기존 대출을 약속한 날짜에 어떻게 정리할지에 집중합니다.

6
00:00:31,302 --> 00:00:35,690
화면의 금액과 일정은 교육용 가상 사례입니다.

7
00:00:35,690 --> 00:00:42,409
수업이 끝나면 자신의 만기 자금표와 금융회사에 물어볼 질문서를 만들 수 있습니다.

8
00:00:42,530 --> 00:00:47,714
대출 앱에는 이자 납부일과 만기일이 함께 표시될 수 있습니다.

9
00:00:47,714 --> 00:00:53,001
매월 이자를 냈으니 원금도 줄었을 것이라고 생각하면 안 됩니다.

10
00:00:53,001 --> 00:01:00,891
만기일시상환은 원금이 만기에 남는 구조이고, 원금이나 원리금을 나누어 갚는 방식과 다릅니다.

11
00:01:00,891 --> 00:01:06,686
본인의 상환방식이 무엇인지 약정서와 최근 거래내역에서 확인하세요.

12
00:01:06,686 --> 00:01:13,235
중간에 일부 원금을 갚았다면 최초 대출금이 아니라 현재 잔액을 사용해야 합니다.

13
00:01:13,235 --> 00:01:19,915
이번 달 이자를 낼 수 있다는 것과 만기 원금을 준비했다는 것은 다른 문제입니다.

14
00:01:19,915 --> 00:01:25,123
달력에 각 날짜와 그때 필요한 금액을 분리해 적어 보겠습니다.

15
00:01:25,250 --> 00:01:30,526
가상 이용자 지수 씨는 대출 5,000만 원의 만기를 앞두고 있습니다.

16
00:01:30,526 --> 00:01:36,541
오늘부터 만기까지 충분한 시간이 있다고 가정하고 준비 달력을 만듭니다.

17
00:01:36,541 --> 00:01:45,226
먼저 잔액과 약정 내용을 확인하고, 다음으로 연장 심사 접수일과 필요한 자료를 금융회사에 물어봅니다.

18
00:01:45,226 --> 00:01:50,747
마지막에는 자금이 실제로 입금되고 상환되는 날짜를 표시합니다.

19
00:01:50,747 --> 00:01:56,710
이 순서는 교육용 준비 방법이지 모든 은행의 처리기한을 뜻하지 않습니다.

20
00:01:56,710 --> 00:02:02,153
상품마다 신청할 수 있는 시점과 필요한 영업일이 다를 수 있습니다.

21
00:02:02,153 --> 00:02:10,252
이미 만기가 임박했다면 정해진 순서를 기다리지 말고 즉시 공식 창구에서 가능한 조치를 확인합니다.

22
00:02:10,370 --> 00:02:13,940
만기 자금표는 계약별로 작성합니다.

23
00:02:13,940 --> 00:02:24,942
금융회사, 대출번호의 식별 가능한 일부, 현재 원금, 만기일, 상환방식, 금리, 담보나 보증 관련 사항을 적습니다.

24
00:02:24,942 --> 00:02:30,060
여러 계약의 만기가 가까워도 각각의 조건은 다를 수 있습니다.

25
00:02:30,060 --> 00:02:38,119
가족의 대출을 함께 검토한다면 누가 채무자이고 누가 보증이나 담보를 제공했는지도 구분해야 합니다.

26
00:02:38,119 --> 00:02:45,138
본인의 권한 없이 다른 사람의 금융정보를 조회하거나 계정을 공유할 필요는 없습니다.

27
00:02:45,138 --> 00:02:50,463
계약자가 공식 내역을 확인하여 필요한 범위에서 공유하면 됩니다.

28
00:02:50,463 --> 00:02:58,237
표를 만드는 목적은 합계만 아는 것이 아니라 언제 누구에게 얼마를 갚아야 하는지 밝히는 것입니다.

29
00:02:58,237 --> 00:03:05,060
만기가 같은 달에 몰리면 각 계약에 같은 예금을 중복 배정하지 않았는지도 확인합니다.

30
00:03:05,060 --> 00:03:08,914
자금의 출처마다 사용처를 연결해 보세요.

31
00:03:09,026 --> 00:03:16,255
마이너스통장처럼 한도 안에서 사용하는 대출은 약정 한도와 실제 사용액을 구분해야 합니다.

32
00:03:16,255 --> 00:03:20,291
약정 한도는 5,000만 원이라고 가정합니다.

33
00:03:20,291 --> 00:03:23,520
실제 사용액은 3,000만 원입니다.

34
00:03:23,520 --> 00:03:27,648
현재 원금은 이 사용액을 기준으로 확인합니다.

35
00:03:27,648 --> 00:03:34,640
반면 연장 시 한도가 줄면 지금 사용한 금액 가운데 일부를 갚아야 할 수 있습니다.

36
00:03:34,640 --> 00:03:39,432
사용하지 않은 한도는 내가 이미 가진 현금이 아닙니다.

37
00:03:39,432 --> 00:03:45,161
자금표에 예금처럼 더하면 만기일에 쓸 돈을 과대평가하게 됩니다.

38
00:03:45,161 --> 00:03:54,692
다른 대출의 미사용 한도로 부족액을 채울 생각이라면 실제 인출 가능 여부와 이후 상환 부담까지 따로 확인해야 합니다.

39
00:03:54,818 --> 00:03:59,716
만기에 준비할 돈은 원금만으로 끝나지 않을 수 있습니다.

40
00:03:59,716 --> 00:04:06,786
상환일까지의 이자, 약정과 처리 방식에 따라 발생하는 비용을 금융회사에 확인합니다.

41
00:04:06,786 --> 00:04:11,448
만기 상환과 만기 이전 중도상환도 구분해야 합니다.

42
00:04:11,448 --> 00:04:19,742
중도상환수수료가 있는 계약이라고 해도 실제 부과 여부와 금액은 상환 시점 및 약정 조건을 보아야 합니다.

43
00:04:19,742 --> 00:04:26,630
과거에 들었던 수수료율을 그대로 적용하지 말고 해당 날짜의 상환 예상 내역을 요청하세요.

44
00:04:26,630 --> 00:04:32,190
자금표에서는 원금, 이자, 비용을 다른 줄에 적습니다.

45
00:04:32,190 --> 00:04:39,195
금액이 아직 확정되지 않았다면 예상치라고 표시하고 실제 상환 전 다시 조회합니다.

46
00:04:39,314 --> 00:04:45,618
금융회사가 만기 연장 대신 일정 금액을 나누어 갚는 방식을 제안할 수 있습니다.

47
00:04:45,618 --> 00:04:53,170
이용 가능 여부와 조건은 심사 결과에 따라 다르므로 누구나 선택할 수 있다고 생각해서는 안 됩니다.

48
00:04:53,170 --> 00:05:01,712
비교할 때는 오늘 필요한 현금이 줄어드는지뿐 아니라 다음 달부터 원금과 이자를 얼마나 낼지도 확인합니다.

49
00:05:01,712 --> 00:05:08,978
매월 이자만 낼 때는 가능했던 지출이 원금 상환까지 더해지면 부담스러울 수 있습니다.

50
00:05:08,978 --> 00:05:13,965
상환 일정표를 받아 월 소득과 필수지출에 대입해 보세요.

51
00:05:13,965 --> 00:05:20,800
기간을 길게 잡으면 월 부담이 낮아질 수 있지만 전체 비용도 함께 비교해야 합니다.

52
00:05:20,906 --> 00:05:25,869
연장 상담에서 사용할 자료는 현재 상황을 반영해야 합니다.

53
00:05:25,869 --> 00:05:34,150
퇴직이나 이직, 사업소득 변화, 다른 대출의 증가가 있었다면 과거 자료와 달라질 수 있습니다.

54
00:05:34,150 --> 00:05:41,442
최근 잔액증명이나 상환내역, 금융회사가 요구하는 소득자료와 재직자료를 준비하세요.

55
00:05:41,442 --> 00:05:46,702
필요한 서류의 종류와 발급 기준일은 접수처에 확인합니다.

56
00:05:46,702 --> 00:05:53,538
조회가 자동으로 이루어진다고 해도 누락되거나 추가 확인이 필요한 항목이 있을 수 있습니다.

57
00:05:53,538 --> 00:05:59,932
자료를 사실과 다르게 수정하거나 소득을 부풀리는 방법은 대안이 아닙니다.

58
00:05:59,932 --> 00:06:06,637
현재 상환능력을 정확하게 전달해야 실제로 이행 가능한 조건을 협의할 수 있습니다.

59
00:06:06,746 --> 00:06:15,485
어떤 대출은 금융회사가 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정되고 동의 절차를 거쳐 처리되기도 합니다.

60
00:06:15,485 --> 00:06:20,420
그렇다고 모든 대출이 자동 연장되는 것은 아닙니다.

61
00:06:20,420 --> 00:06:27,308
상품 안내에 자동이라는 표현이 있어도 대상 선정과 적용 조건이 붙는지 읽어야 합니다.

62
00:06:27,308 --> 00:06:33,415
지수 씨는 작년에 연장됐다는 기억만으로 올해의 만기를 넘기지 않습니다.

63
00:06:33,415 --> 00:06:42,191
이번 계약에서 심사가 필요한지, 연락을 기다려야 하는지, 본인이 신청해야 하는지 공식 경로에서 확인합니다.

64
00:06:42,191 --> 00:06:49,912
상담을 시작했다는 상태와 연장 약정이 끝났다는 상태도 다르므로 진행 상황을 따로 기록합니다.

65
00:06:50,018 --> 00:06:56,765
연장이 가능할 것 같다는 상담을 받았더라도 조건이 모두 확정됐는지 확인해야 합니다.

66
00:06:56,765 --> 00:07:05,632
만기일, 금리, 대출한도, 일부 상환 조건, 우대금리 조건, 추가 약정이 있는지 살펴보세요.

67
00:07:05,632 --> 00:07:12,064
상담 중 제시된 예상 금리가 실제 실행 금리와 달라질 가능성도 확인합니다.

68
00:07:12,064 --> 00:07:18,588
지수 씨는 연장 동의 화면을 읽고 변경된 약정서나 거래내역을 저장합니다.

69
00:07:18,588 --> 00:07:23,366
화면을 닫았다고 처리가 완료된 것은 아닐 수 있습니다.

70
00:07:23,366 --> 00:07:28,002
최종 완료 상태와 다음 이자 납부일을 확인하면 됩니다.

71
00:07:28,002 --> 00:07:35,567
이해되지 않는 조건은 동의 전에 질문하고, 받은 답변과 최종 문서가 같은지 대조합니다.

72
00:07:35,690 --> 00:07:42,137
신용 상태가 개선됐다면 적용 대상 대출에서 금리인하를 요구할 수 있습니다.

73
00:07:42,137 --> 00:07:49,911
그러나 이것은 대출의 이자 조건을 검토하는 절차이고, 만기 연장 여부와 같은 질문은 아닙니다.

74
00:07:49,911 --> 00:07:55,171
요구를 접수했다고 금리가 반드시 낮아지는 것도 아닙니다.

75
00:07:55,171 --> 00:08:03,439
지수 씨가 소득 증가를 이유로 금리인하를 신청했더라도 만기일의 원금 상환 준비는 별도로 해야 합니다.

76
00:08:03,439 --> 00:08:09,859
상담할 때도 금리인하 가능 여부와 기한연장 가능 여부를 분리해 물어보세요.

77
00:08:09,859 --> 00:08:16,447
서로 다른 절차를 섞으면 원하는 답을 받지 못한 채 만기가 다가올 수 있습니다.

78
00:08:16,447 --> 00:08:21,252
최종 약정에 반영된 조건으로 자금표를 갱신합니다.

79
00:08:21,362 --> 00:08:27,497
심사 결과를 기다리는 동안에는 자금표에 연장 확정이라고 적지 않습니다.

80
00:08:27,497 --> 00:08:35,427
접수 완료, 추가 자료 제출, 결과 대기, 약정 완료처럼 현재 단계를 적습니다.

81
00:08:35,427 --> 00:08:42,210
금융회사에 예상 확인 시점을 묻되 그 날짜를 상환 유예 약정으로 해석하지 않습니다.

82
00:08:42,210 --> 00:08:47,302
만기에 필요한 자기 자금과 대체 계획도 함께 검토합니다.

83
00:08:47,302 --> 00:08:54,815
결과가 늦어질 가능성이 있다면 언제 다시 연락하고 어떤 대안을 상담할지 미리 정하세요.

84
00:08:54,815 --> 00:09:01,169
정식 승인이 나오지 않은 다른 금융회사의 대출도 같은 방식으로 표시합니다.

85
00:09:01,169 --> 00:09:08,148
여러 곳에서 가능하다는 말을 들었더라도 실제 실행되는 자금은 별도로 확인해야 합니다.

86
00:09:08,258 --> 00:09:16,476
한도대출의 현재 사용액이 3,000만 원이고, 연장 후 한도가 2,500만 원으로 확정됐다고 가정합니다.

87
00:09:16,476 --> 00:09:19,627
단순 차이는 500만 원입니다.

88
00:09:19,627 --> 00:09:25,695
이 차액을 언제 어떤 방식으로 정리해야 하는지 금융회사에 확인해야 합니다.

89
00:09:25,695 --> 00:09:29,940
이자와 비용은 별도로 둔 교육용 계산입니다.

90
00:09:29,940 --> 00:09:36,971
새 한도만 보면 여전히 2,500만 원을 빌릴 수 있으니 괜찮다고 생각하기 쉽습니다.

91
00:09:36,971 --> 00:09:42,544
그러나 이미 사용한 금액이 새 한도보다 크면 현금이 필요할 수 있습니다.

92
00:09:42,544 --> 00:09:48,729
보유 예금 중 실제 사용할 수 있는 금액과 비교해 부족 여부를 계산합니다.

93
00:09:48,729 --> 00:09:52,935
한도가 줄어드는 사유와 절차도 함께 문의합니다.

94
00:09:53,066 --> 00:10:00,542
만기일시상환 대출에 일부 원금을 갚는 조건으로 나머지를 연장하는 제안이 왔다고 가정합니다.

95
00:10:00,542 --> 00:10:08,368
이 경우 일부 상환과 연장이 어떤 순서로 처리되는지, 정해진 날짜와 시각이 있는지 물어봅니다.

96
00:10:08,368 --> 00:10:14,084
돈을 입금할 계좌와 실제 상환 처리가 이루어지는 방식도 확인합니다.

97
00:10:14,084 --> 00:10:20,750
단순히 출금계좌에 돈을 넣었다는 사실만으로 원금이 줄었다고 판단하지 않습니다.

98
00:10:20,750 --> 00:10:27,638
자동 처리가 필요한지 별도 실행 버튼을 눌러야 하는지 상품에 따라 다를 수 있습니다.

99
00:10:27,638 --> 00:10:34,409
처리 후에는 줄어든 잔액과 연장된 만기를 모두 확인해야 이번 준비가 끝납니다.

100
00:10:34,538 --> 00:10:42,691
지수 씨의 통장에 700만 원이 있지만 다음 달 주거비와 생활비로 300만 원이 필요하다고 가정해 보겠습니다.

101
00:10:42,691 --> 00:10:49,709
이 700만 원을 전부 상환 재원으로 쓰면 대출 문제 뒤에 생활비 문제가 생길 수 있습니다.

102
00:10:49,709 --> 00:10:57,939
이번 계산에서는 300만 원을 필수지출 준비금으로 남기고 400만 원을 상환 가능 현금으로 분리합니다.

103
00:10:57,939 --> 00:11:04,267
이는 누구에게나 적용할 비상자금 기준이 아니라 가상 가구가 정한 계획입니다.

104
00:11:04,267 --> 00:11:10,399
다른 가구는 소득 안정성과 부양가족, 예정 지출에 따라 달라집니다.

105
00:11:10,399 --> 00:11:17,001
자산이 있다는 사실보다 만기 전에 실제로 쓸 수 있는 현금이 얼마인지가 중요합니다.

106
00:11:17,114 --> 00:11:23,626
부족액을 투자자산 매각이나 예금 해지로 마련하려면 입금 시점을 따져야 합니다.

107
00:11:23,627 --> 00:11:30,319
매도 주문이 체결되는 시점과 현금을 출금할 수 있는 시점은 같지 않을 수 있습니다.

108
00:11:30,319 --> 00:11:34,694
펀드 환매는 상품별로 지급 일정이 다릅니다.

109
00:11:34,694 --> 00:11:40,358
예상 매각대금도 가격 변동이나 비용 때문에 달라질 수 있습니다.

110
00:11:40,358 --> 00:11:49,733
지수 씨는 평가액을 그대로 만기 자금에 넣지 않고, 금융회사에서 확인한 지급 일정과 비용 차감 후 예상액을 기록합니다.

111
00:11:49,733 --> 00:11:54,551
실제 입금되기 전까지는 예상 자금이라고 표시합니다.

112
00:11:54,551 --> 00:12:01,817
만기 당일에 처음 매각하려는 계획보다 확인과 처리에 필요한 시간을 충분히 고려해야 합니다.

113
00:12:01,817 --> 00:12:08,249
출금 가능한 돈이 생겨도 이체한도나 인증 문제로 상환이 늦어질 수 있습니다.

114
00:12:08,249 --> 00:12:13,965
필요한 거래한도와 본인확인 수단도 공식 경로로 미리 점검합니다.

115
00:12:14,090 --> 00:12:20,225
대출 갈아타기는 앱에서 더 낮은 금리를 봤다고 끝나는 절차가 아닙니다.

116
00:12:20,225 --> 00:12:27,829
조건 확인과 신청, 심사, 계약, 실행, 기존 대출 상환이 이어집니다.

117
00:12:27,829 --> 00:12:36,605
금융위원회의 대출이동 안내도 기존 대출이 완전히 갚아진 결과와 새 대출을 받은 결과를 확인하도록 설명합니다.

118
00:12:36,605 --> 00:12:42,308
서비스 종류마다 대상과 가능한 시점, 처리 방식은 다릅니다.

119
00:12:42,308 --> 00:12:49,287
지수 씨는 갈아탈 대출이 접수됐다는 알림을 기존 대출 상환 완료로 오해하지 않습니다.

120
00:12:49,287 --> 00:12:57,673
만기와 실행일이 맞는지 확인하고, 남는 원금이나 이자가 있는지도 기존 금융회사에서 다시 확인합니다.

121
00:12:57,794 --> 00:13:07,796
교육용으로 같은 원금을 1년 동안 유지할 때 이자 절감액이 30만 원이고, 대환에 필요한 확인된 비용이 20만 원이라고 가정합니다.

122
00:13:07,796 --> 00:13:10,830
단순 차액은 10만 원입니다.

123
00:13:10,830 --> 00:13:21,064
실제로는 원금 상환, 금리 변경, 이용 기간과 비용 항목을 반영해야 하므로 이 수치가 모든 대환의 이익을 뜻하지는 않습니다.

124
00:13:21,064 --> 00:13:26,455
낮은 금리만 보고 움직이지 말고 같은 기간의 총지출을 비교하세요.

125
00:13:26,455 --> 00:13:32,679
만기 문제가 급한 경우에도 전환 비용이 얼마인지 확인하는 단계는 필요합니다.

126
00:13:32,679 --> 00:13:40,062
비용을 내면 승인해 준다는 낯선 중개인의 요구와 금융회사의 공식 비용 안내는 구별해야 합니다.

127
00:13:40,178 --> 00:13:48,084
신규 대출이 승인됐더라도 약정이나 추가 서류, 담보와 보증 관련 절차가 남아 있을 수 있습니다.

128
00:13:48,084 --> 00:13:55,896
실제 신청 안내에도 서류와 약정이 지연되면 진행 중인 대출이 취소될 수 있다는 유의사항이 있습니다.

129
00:13:55,896 --> 00:13:59,802
구체적 조건은 해당 상품을 확인해야 합니다.

130
00:13:59,802 --> 00:14:07,628
지수 씨는 승인 알림을 받은 뒤 실행 예정일, 필요한 본인확인, 남은 절차를 확인합니다.

131
00:14:07,628 --> 00:14:13,865
만기일과 실행일 사이에 공휴일이나 주말이 끼면 영업일 기준도 물어봅니다.

132
00:14:13,865 --> 00:14:21,664
늦어진 사유를 모른 채 기다리지 말고 담당 창구에서 현재 단계와 필요한 조치를 확인해야 합니다.

133
00:14:21,770 --> 00:14:29,324
만기가 급하면 기존 대출을 지정 계좌로 갚아야 새 대출이 나온다는 전화에 흔들리기 쉽습니다.

134
00:14:29,324 --> 00:14:36,733
금융회사나 정부기관을 사칭한 대환 안내일 수 있으므로 상대가 알려 준 연락처만 믿지 마세요.

135
00:14:36,733 --> 00:14:41,811
기존에 알고 있던 공식 앱과 대표 연락처로 직접 확인합니다.

136
00:14:41,811 --> 00:14:48,829
낯선 사람이 지정한 개인계좌로 송금하거나 원격제어 앱을 설치하는 행동은 중단합니다.

137
00:14:48,829 --> 00:14:53,777
실제 상환 절차는 본인의 금융회사에서 확인해야 합니다.

138
00:14:53,777 --> 00:14:59,598
이미 송금했다면 추가 자금 마련보다 피해 직후 대응이 우선입니다.

139
00:14:59,598 --> 00:15:05,574
관련 금융사기 강의의 신고와 지급정지 안내를 이어서 확인할 수 있습니다.

140
00:15:05,690 --> 00:15:10,158
이제 지수 씨의 원금 5,000만 원 대출로 돌아갑니다.

141
00:15:10,158 --> 00:15:13,856
교육용으로 결과를 3가지 가정합니다.

142
00:15:13,856 --> 00:15:16,903
전액 연장하는 경우가 있습니다.

143
00:15:16,903 --> 00:15:21,578
일부를 상환한 뒤 나머지를 연장하는 경우도 있습니다.

144
00:15:21,578 --> 00:15:25,067
이때 일부 상환액은 1,000만 원입니다.

145
00:15:25,067 --> 00:15:29,572
마지막은 연장 없이 전액을 상환하는 경우입니다.

146
00:15:29,572 --> 00:15:37,828
현재 확인한 상환 가능 현금은 400만 원이고, 만기 전에 추가로 들어오는 확정 자금은 없다고 가정합니다.

147
00:15:37,828 --> 00:15:42,567
이자와 비용은 다음 계산에서 별도로 더하겠습니다.

148
00:15:42,567 --> 00:15:47,619
전액 연장이라도 이자 납부와 새로운 조건을 확인해야 합니다.

149
00:15:47,619 --> 00:15:52,359
나머지 결과에서는 원금 준비액이 크게 달라집니다.

150
00:15:52,359 --> 00:15:57,645
가장 낙관적인 결과만 자금표에 쓰지 않는 이유가 여기 있습니다.

151
00:15:57,770 --> 00:16:06,027
일부 상환 조건이 1,000만 원이고 사용 가능한 현금이 400만 원이라면, 원금 기준 부족액은 600만 원입니다.

152
00:16:06,027 --> 00:16:11,118
상환 조건과 보유 현금의 차이를 계산한 결과입니다.

153
00:16:11,118 --> 00:16:18,996
그런데 생활비로 남기기로 한 300만 원을 다시 더해 부족액을 줄이면 같은 돈을 중복 계산하게 됩니다.

154
00:16:18,996 --> 00:16:24,139
새로운 상환 재원이 생기지 않았다면 부족액은 그대로입니다.

155
00:16:24,139 --> 00:16:32,108
만기 전에 이자와 확인된 비용이 10만 원 필요하다고 추가 가정하면 전체 부족액은 610만 원입니다.

156
00:16:32,108 --> 00:16:35,689
이 숫자는 가상 조건의 계산입니다.

157
00:16:35,689 --> 00:16:41,223
자신의 표에는 금융회사에서 받은 실제 상환 내역을 넣어야 합니다.

158
00:16:41,330 --> 00:16:50,785
연장이 어렵고 원금 5,000만 원을 모두 상환해야 한다면 사용 가능 현금 400만 원을 뺀 부족액은 4,600만 원입니다.

159
00:16:50,785 --> 00:16:54,340
이자와 비용은 아직 더하지 않았습니다.

160
00:16:54,340 --> 00:17:01,957
이 정도 부족을 만기 직전의 단기 차입으로 무리하게 채우려 하면 다음 상환 문제가 커질 수 있습니다.

161
00:17:01,957 --> 00:17:08,468
결과를 비관하라는 뜻이 아니라 규모를 정확하게 알아야 협의할 수 있다는 뜻입니다.

162
00:17:08,468 --> 00:17:18,064
금융회사에 분할상환 전환이나 적용 가능한 채무조정 상담을 요청할 때도 현재 자금과 지속 가능한 월 상환액을 제시합니다.

163
00:17:18,064 --> 00:17:25,564
상담을 신청했다고 만기가 자동으로 연장되는 것은 아니므로 실제 약정 여부를 확인합니다.

164
00:17:25,682 --> 00:17:28,900
상환액을 1,000만 원으로 가정합니다.

165
00:17:28,900 --> 00:17:32,806
상환 후 남은 원금은 4,000만 원입니다.

166
00:17:32,806 --> 00:17:39,486
금리가 연 6%이고 원금이 변하지 않는다면 연 이자는 240만 원입니다.

167
00:17:39,486 --> 00:17:44,421
이를 12개월로 나눈 단순 월 환산액은 20만 원입니다.

168
00:17:44,421 --> 00:17:49,695
실제 이자는 경과일과 약정 방식에 따라 달라질 수 있습니다.

169
00:17:49,695 --> 00:17:55,254
분할상환으로 바뀌었다면 여기에 원금 상환액도 반영해야 합니다.

170
00:17:55,254 --> 00:18:01,817
만기의 목돈을 준비한 뒤에도 매월 낼 돈을 감당할 수 있는지 검토하는 것입니다.

171
00:18:01,817 --> 00:18:10,424
금리가 달라질 가능성이 있다면 새 금리로 계산해 보고 생활비를 제외한 현금흐름에 여유가 있는지 확인합니다.

172
00:18:10,538 --> 00:18:17,676
만기 상환이 어렵다면 해당 금융회사에 현재 상황을 먼저 알리고 가능한 절차를 문의합니다.

173
00:18:17,676 --> 00:18:25,280
일부 은행은 만기 시 연체가 우려되는 대출에 상환방식 변경 등의 프로그램을 안내하고 있습니다.

174
00:18:25,280 --> 00:18:31,764
다만 대상과 심사가 있으므로 모든 대출에 같은 지원이 보장되는 것은 아닙니다.

175
00:18:31,764 --> 00:18:40,241
소득, 필수지출, 채무 목록, 실제 낼 수 있는 월 금액을 준비하면 상담이 구체적입니다.

176
00:18:40,241 --> 00:18:45,019
담당자가 요청하는 자료와 다음 연락일도 적어 두세요.

177
00:18:45,019 --> 00:18:51,556
상담 신청 자체가 이자나 상환의무를 중단시키는 것으로 생각해서는 안 됩니다.

178
00:18:51,556 --> 00:18:55,735
승인된 조건과 적용일을 문서로 확인해야 합니다.

179
00:18:55,850 --> 00:19:05,058
거래 금융회사에서 해결 방법을 찾기 어렵다면 신용회복위원회나 서민금융 관련 공식 상담 경로를 이용해 볼 수 있습니다.

180
00:19:05,058 --> 00:19:12,363
어떤 제도가 맞는지는 채무 종류, 연체 상태, 소득과 재산 등에 따라 달라집니다.

181
00:19:12,363 --> 00:19:20,253
상담을 받으면 반드시 감면된다고 기대하기보다 본인의 선택지와 요건을 확인하는 과정으로 보세요.

182
00:19:20,253 --> 00:19:28,378
검색 광고나 수수료를 요구하는 낯선 중개인보다 기관의 공식 홈페이지에서 접수 경로를 확인합니다.

183
00:19:28,378 --> 00:19:34,420
채무조정의 구체적인 권리와 추심 대응은 관련 강의에서 별도로 다룹니다.

184
00:19:34,420 --> 00:19:42,076
이 수업에서는 만기를 앞두고 필요한 자료와 자금 부족의 규모를 정확히 전달하는 데 집중합니다.

185
00:19:42,194 --> 00:19:50,009
계약에서 정한 만기가 온 경우와, 약관이 정한 사유로 만기 전에 상환을 요구받는 경우는 구분해야 합니다.

186
00:19:50,009 --> 00:19:55,269
뒤의 경우에는 기한의 이익 상실이라는 표현이 쓰일 수 있습니다.

187
00:19:55,269 --> 00:20:03,967
실제 약정과 통지 내용에 따라 절차와 쟁점이 달라지므로 모든 연락을 단순한 만기 안내로 읽으면 안 됩니다.

188
00:20:03,967 --> 00:20:11,845
통지서에 적힌 원인, 요구 금액, 적용 날짜, 연락처를 확인하고 공식 창구에 문의하세요.

189
00:20:11,845 --> 00:20:17,131
내용에 다툼이 있다면 자료를 보존하고 필요한 상담을 받습니다.

190
00:20:17,131 --> 00:20:24,553
이의를 제기했다는 이유만으로 상환 일정이 자동 중단된다고 가정하지 않는 것이 중요합니다.

191
00:20:24,674 --> 00:20:30,275
지수 씨가 연장 결과를 기다리며 추가 자료를 제출했다고 가정합니다.

192
00:20:30,275 --> 00:20:37,684
자료를 보낸 날짜와 접수 확인, 담당 창구의 답변, 다음 확인 예정일을 기록합니다.

193
00:20:37,684 --> 00:20:43,465
연락을 받지 못했다면 공식 경로로 처리 상태를 다시 확인합니다.

194
00:20:43,465 --> 00:20:50,275
같은 설명을 반복하는 불편을 줄이기 위해 사건의 시간선을 간단히 만드는 것입니다.

195
00:20:50,275 --> 00:20:57,866
과도한 개인정보가 담긴 문서를 불필요하게 복사하지 말고 필요한 자료만 안전하게 보관합니다.

196
00:20:57,866 --> 00:21:05,744
만기일이 가까워지는데 결과가 나오지 않았다면 그 사실을 명확히 알리고 가능한 대안을 함께 문의하세요.

197
00:21:05,744 --> 00:21:09,741
침묵을 승인으로 해석하지 않는 것이 핵심입니다.

198
00:21:09,866 --> 00:21:13,488
실습지에는 5개 칸을 채웁니다.

199
00:21:13,488 --> 00:21:22,954
상환에 필요한 금액, 실제 사용할 수 있는 확정 자금, 생활에 남길 금액, 계산된 부족액, 처리 일정입니다.

200
00:21:22,954 --> 00:21:27,876
필요한 금액 안에서는 원금과 이자 및 비용을 구분합니다.

201
00:21:27,876 --> 00:21:34,282
확정 자금에는 아직 승인되지 않은 대출이나 팔리지 않은 자산을 넣지 않습니다.

202
00:21:34,282 --> 00:21:40,441
생활비를 이미 제외한 현금을 사용했다면 다시 차감하지 않도록 주의합니다.

203
00:21:40,441 --> 00:21:46,782
처리 일정에는 금융회사와 확인한 날짜를 쓰고 가상 준비일과 구분합니다.

204
00:21:46,782 --> 00:21:54,373
표를 완성한 뒤 전액 연장과 일부 상환, 연장 어려움의 결과를 각각 대입해 보세요.

205
00:21:54,482 --> 00:21:57,114
판단 문제 3개입니다.

206
00:21:57,114 --> 00:22:03,325
작년에 연장됐고 올해도 상담했으니 이번 연장이 끝났다는 말은 맞을까요?

207
00:22:03,325 --> 00:22:07,179
최종 심사와 약정 결과를 확인해야 합니다.

208
00:22:07,179 --> 00:22:12,987
새 대출 승인을 받았으니 기존 대출이 이미 상환됐다는 말은 맞을까요?

209
00:22:12,987 --> 00:22:17,231
실행과 기존 대출 상환 완료를 확인해야 합니다.

210
00:22:17,231 --> 00:22:22,127
통장 잔액 700만 원을 모두 상환 재원으로 적어도 될까요?

211
00:22:22,127 --> 00:22:28,573
생활비 300만 원을 남긴다는 가정에서는 사용 가능한 금액이 400만 원입니다.

212
00:22:28,573 --> 00:22:36,190
정답보다 중요한 것은 내 자금표에서 어떤 금액과 상태가 확인되지 않았는지 찾는 일입니다.

213
00:22:36,190 --> 00:22:40,760
미확인 항목에는 확인할 날짜와 경로를 적습니다.

214
00:22:40,874 --> 00:22:45,186
상환이나 연장이 처리되면 마지막 확인을 합니다.

215
00:22:45,186 --> 00:22:56,722
일부 상환 후 원금이 예상만큼 줄었는지, 연장된 만기와 금리가 약정 내용과 같은지, 기존 대출이 종료됐다면 잔액이 없는지 확인합니다.

216
00:22:56,722 --> 00:23:01,905
새 대출로 옮겼다면 출금계좌와 첫 납입일도 확인하세요.

217
00:23:01,905 --> 00:23:08,767
기존 자동이체나 우대조건을 바꿀 때는 관련 계약에 영향을 주는지 함께 살펴봅니다.

218
00:23:08,767 --> 00:23:16,202
상환했다는 이체내역만으로 담보나 보증 관련 후속 절차가 모두 끝났다고 생각하지 않습니다.

219
00:23:16,202 --> 00:23:24,248
필요한 확인 사항을 해당 금융회사에 문의하고 완료 자료를 보관하면 다음 만기 준비에도 도움이 됩니다.

220
00:23:24,362 --> 00:23:33,609
오늘의 목표는 연장 성공을 예측하는 것이 아니라, 어떤 결과가 나와도 필요한 돈과 행동을 알 수 있도록 준비하는 것입니다.

221
00:23:33,609 --> 00:23:40,940
현재 원금과 상환방식을 확인하고, 연장 조건을 공식적으로 받아 만기 자금표를 고칩니다.

222
00:23:40,940 --> 00:23:47,085
부족액이 보이면 현실적인 월 상환능력과 함께 금융회사에 상담합니다.

223
00:23:47,085 --> 00:23:53,205
실행 후에는 잔액, 금리, 만기, 납입일을 다시 확인합니다.

224
00:23:53,205 --> 00:23:59,833
대출 기초 강의와, 남는 돈으로 대출을 갚을지 비교하는 강의를 함께 참고하세요.

225
00:23:59,833 --> 00:24:07,932
다음 만기에는 확인할 날짜를 미리 달력에 남겨, 준비가 늦어서 선택지가 줄어드는 일을 예방해 보세요.